供應(yīng)鏈金融解決方案

1.方案概述

供應(yīng)鏈金融平臺以銀行提供的信貸融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)為依托，為中小型企業(yè)、大型企業(yè)、電子商務(wù)平臺、貿(mào)易市場等企業(yè)提供綜合的金融解決方案。

供應(yīng)鏈金融平臺從“客戶關(guān)系維護”、“多渠道服務(wù)”角度切入，通過支持授信模式創(chuàng)新，加強風(fēng)險管控能力，是一個以貿(mào)易過程管理為基礎(chǔ)，企業(yè)財務(wù)管理為核心的供應(yīng)鏈金融IT系統(tǒng)。

供應(yīng)鏈金融平臺涵蓋了銀行為企業(yè)提供的一系列金融服務(wù)產(chǎn)品。通過開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，一方面可以幫助銀行可以達到擴大客戶基礎(chǔ)、提高存貸款業(yè)務(wù)量、增強客戶黏合度和風(fēng)險管理水平的戰(zhàn)略目標(biāo)；另一方面企業(yè)可以在貿(mào)易的采販、生產(chǎn)制造、銷售等環(huán)節(jié)中得到信用增級、融資、擔(dān)保、結(jié)算、現(xiàn)金管理等服務(wù)，在與銀行結(jié)成戰(zhàn)略伙伴的同旪，增加企業(yè)的核心競爭力。

2.核心價值

• 覆蓋供應(yīng)鏈全流程的金融服務(wù)

   

   

   

供應(yīng)鏈金融平臺涵蓋企業(yè)整個交易過程，利用結(jié)算、擔(dān)保、融資、賬款管理等功能為供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中的關(guān)聯(lián)企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。通過對供應(yīng)鏈信息、企業(yè)交易對手信息、交易過程信息的管理，幫助企業(yè)盤活供應(yīng)鏈，幫助銀行提高金融產(chǎn)品質(zhì)量，增加客戶滿意度。在訂單融資、差額回販、存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等20 余個典型產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所處的不同階段，提供跨產(chǎn)品組合服務(wù)（如使用銷售存貨所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款贖貨，直接完成由存貨質(zhì)押融資向應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的轉(zhuǎn)變），幫助企業(yè)提升資金使用效率及操作便捷性的同旪，增加客戶黏合度。

搭建客戶關(guān)系網(wǎng)

 供應(yīng)鏈金融平臺通過分析貿(mào)易信息，搭建幵維護客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中包含了核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的基礎(chǔ)信息、第三方監(jiān)管公司信息等內(nèi)容。統(tǒng)一的客戶關(guān)系視圖，為銀行管理客戶額度、監(jiān)測貿(mào)易過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險提供了有力支持。

銀行：加深與核心企業(yè)的合作關(guān)系，發(fā)掘新的客戶資源，開拓新的市場領(lǐng)域。

核心企業(yè)：借由統(tǒng)一的客戶關(guān)系視圖，全面審視自身與上下游企業(yè)的合作關(guān)系，為形成穩(wěn)定的供應(yīng)和銷售網(wǎng)絡(luò)、保證供應(yīng)鏈體系的良性循環(huán)提供支持。

上下游企業(yè)：為解決融資難和擔(dān)保難問題提供契機。

為客戶提供便捷的SAA 模式服務(wù)

 供應(yīng)鏈金融平臺作為一個以企業(yè)為核心的金融服務(wù)平臺，不管是對接大企業(yè)的ERP 系統(tǒng)，還是為中小企業(yè)提供在線操作平臺，都提供了服務(wù)接口、操作入口等在線金融服務(wù)。并在此基礎(chǔ)上擴展了對接電子商務(wù)平臺，并支持移動終端接入方式，真正實現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營與銀行業(yè)務(wù)無縫集成。

SAA 模式服務(wù)的應(yīng)用，使處于供應(yīng)鏈節(jié)點上的企業(yè)、物流公司能夠第一時間對供應(yīng)鏈中“上游節(jié)點”的業(yè)務(wù)詢問或處理要求做出反應(yīng)，并支持向“下游節(jié)點” 發(fā)出業(yè)務(wù)請求。這樣既可以減少了原有某些渠道在業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)暗箱操作的風(fēng)險，使信息透明度大大提高；又可以及時更新需求、供給、產(chǎn)品、價格、促銷等信息，避免了市場需求信息的放大或失真現(xiàn)象，控制風(fēng)險。借助SAA 模式下信息流的快速流轉(zhuǎn)，縮短物流和資金流的流動時間，達到提高渠道效率的目的。

• 實現(xiàn)額度管控與業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)銜接

   

   

   

   

   

   

   

   

   

供應(yīng)鏈金融平臺改變了目前傳統(tǒng)授信模式中僅關(guān)注客戶資產(chǎn)、信用評級、抵

質(zhì)押物、還款能力的思維模式，轉(zhuǎn)而關(guān)注交易對手、交易方式、履約記錄等業(yè)務(wù)信息，并實現(xiàn)“以額度為中心”的控管手段不支用、放款、還款等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)自動銜接，在提高業(yè)務(wù)處理效率的同旪，幫助銀行提升業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制水平。

風(fēng)險管控視角：

（1）關(guān)注供應(yīng)鏈整體的信用，而非單個企業(yè)的信用

 將單個企業(yè)置于與其主營業(yè)務(wù)相關(guān)的交易鏈條之中考察，對其經(jīng)營對象、交易對手、交易方式、履約記錄等作全方位評價。

（2）關(guān)注現(xiàn)金流及優(yōu)質(zhì)動產(chǎn)

關(guān)注供應(yīng)鏈中交易所產(chǎn)生的現(xiàn)金流，而非單個企業(yè)的財務(wù)報表；并關(guān)注企業(yè)交易過程中產(chǎn)生的優(yōu)質(zhì)動產(chǎn)。

• 完善的產(chǎn)品管理體系

   

   

   

   

   

   供應(yīng)鏈金融平臺的產(chǎn)品管理是基于國際最先進的金融產(chǎn)品管理思想構(gòu)建的包括產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品評價等產(chǎn)品全生命周期管理體系，可實現(xiàn)以業(yè)務(wù)人員為主導(dǎo)進行組件化、參數(shù)化裝配的產(chǎn)品創(chuàng)新。通過將流程創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)創(chuàng)新有機融合，減少IT 開發(fā)成本，全面提高產(chǎn)品面世效率，幫助銀行把握住每一個市場機會。

3.整體架構(gòu)

 供應(yīng)鏈金融平臺通過多種方式提供企業(yè)客戶的接入，方便企業(yè)客戶在線完成業(yè)務(wù)處理，不僅支持建立企業(yè)客戶端，還可以與企業(yè)ERP，電子商務(wù)平臺等企業(yè)日常經(jīng)營涉及的系統(tǒng)進行對接，能夠使企業(yè)在進行經(jīng)營活動的同時，享受金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融平臺平臺采用SOA 架構(gòu)，通過業(yè)務(wù)流程管理串接各組件的服務(wù)，目前平臺分為兩層，分別為應(yīng)用層和平臺支撐層。應(yīng)用層主要包括業(yè)務(wù)組件和管理組件，平臺支撐層為聯(lián)創(chuàng)智融的技術(shù)平臺，提供基礎(chǔ)的非業(yè)務(wù)性功能。

供應(yīng)鏈金融平臺平臺在授信處理、額度管理、貸款、支付等部分預(yù)留與銀行現(xiàn)有系統(tǒng)對接的接口，能夠?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)實施時，快速適應(yīng)各銀行目前的系統(tǒng)架構(gòu)。同時也提供與第三方系統(tǒng)對接的接口，如：倉儲物流系統(tǒng)、保險系統(tǒng)等。系統(tǒng)具備與多家第三方物流企業(yè)的對接經(jīng)驗。

4.功能說明

供應(yīng)鏈金融平臺包括預(yù)付類、存貨類、應(yīng)收類等金融產(chǎn)品，特色產(chǎn)品為跨貿(mào)易過程的金融產(chǎn)品。

• 應(yīng)收類產(chǎn)品包括傳統(tǒng)貿(mào)易金融的保理產(chǎn)品和訂單融資等基于應(yīng)收賬款的金融產(chǎn)品，應(yīng)收類產(chǎn)品不僅提供了應(yīng)收賬款質(zhì)押融資功能，還提供了賬款自動收款、賬款回款自動償還融資、賬款催收、拒付管理等功能。針對大型企業(yè)的供應(yīng)商支持1+N的授信管理模式以及應(yīng)收賬款池管理模式和單筆管理模式。

• 預(yù)付類產(chǎn)品是基于核心企業(yè)提供擔(dān)保或承擔(dān)其他回購等責(zé)任，銀行為經(jīng)銷商提供的金融服務(wù)產(chǎn)品，平臺提供了對核心企業(yè)擔(dān)保責(zé)任的管理、融資資金用途管理、跟蹤核心企業(yè)發(fā)貨過程（入庫、交接）等功能，該類產(chǎn)品也可與存貨類產(chǎn)品組合，實現(xiàn)跨階段的金融產(chǎn)品。 

• 存貨類產(chǎn)品是基于貨權(quán)操作產(chǎn)生的金融產(chǎn)品，平臺提供了貨物權(quán)屬管理、貨物規(guī)格型號管理、貨物價格管理（自動更新貨物價格、貨物核價）、貨物監(jiān)管管理（庫存檢查、監(jiān)管商監(jiān)管下限控制）等功能，該類產(chǎn)品可以與交易市場、監(jiān)管商、商品報價平臺對接，有效地管理貨物價格波動以及貨物變現(xiàn)能力。

5.典型案例

中國民生銀行-供應(yīng)鏈貿(mào)易融資平臺

平臺與風(fēng)險系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、核心系統(tǒng)、支付結(jié)算系統(tǒng)對接，完成業(yè)務(wù)申請、應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨物質(zhì)押、融資申請、融資放款（開立銀行承兌匯票、發(fā)放流動資金貸款）、貨款支付、賬款付款、收款、融資還款（補充保證金）、存貨解質(zhì)押等業(yè)務(wù)流程的全部系統(tǒng)化操作。

成都銀行-貿(mào)易鏈金融平臺

平臺主要依托大型核心客戶，將銀行的信貸資源向貿(mào)易過程延伸，由銀行控制物流、信息流和資金流，從而實現(xiàn)低風(fēng)險狀態(tài)下突破針對中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)。貿(mào)易鏈金融平臺通過貿(mào)易鏈多角色關(guān)聯(lián)關(guān)系管理、額度網(wǎng)絡(luò)控管、市場行情監(jiān)控、信息對接、風(fēng)險預(yù)警預(yù)判、快速撥貸、操作風(fēng)險防范等手段，實現(xiàn)銀行精細(xì)化經(jīng)營，最大限度地挖掘核心客戶的價值潛力。

京煤集團-金泰大宗商品電子商務(wù)平臺

平臺實現(xiàn)了多種模式的在線交易，銀行通過對整個貿(mào)易過程中信息流、資金流、物流的完全監(jiān)控來保證貿(mào)易的真實性和完整性。主要表現(xiàn)為：通過倉儲物流系統(tǒng)對接保證交易可靠性和可跟蹤性，通過資金監(jiān)管保證資金安全，通過在線金融服務(wù)滿足融資需求、促進貿(mào)易成功率